신용등급 올리기 5가지만 기억하면 되?

신용등급 올리기 어려울까요? 쉬울까요? 왜 신용등급을 관리해야될까요? 금융기관에서 급하게 돈이 필요해서 빌려야되거나, 기타 여러 사정으로 자금이 필요해서 알아보신 분들은 공감이 가실 것 같습니다. 담보를 제공하고 돈을 빌리는 거와 신용을 담보로 돈을 빌리는 것은 확실히 다릅니다. 전자의 경우에는 금리도 싸고, 한도도 높지만 후자의 경우에는 그 사람의 신용거래능력만 가지고 판단을 하기 때문에 금리나 한도 측면에서 확실히 그렇게 후하지만은 않습니다. 

담보를 이용하나 신용을 이용하나 이것의 전제조건은 바로 신용등급에 있습니다. 등급이 좋다면 낮은 이율과 함께 넉넉한 금액을 받아볼 수 있습니다. 요새는 은행의 힘을 빌려서 자금을 구하지 않는 이상, 서울 안에 집도 구하기 힘든게 현실입니다. 그렇기에 더더욱 신용등급 올리기 중요할 수 밖에 없다는 것 입니다. 지금부터 미리미리 관리를 해놓으시면 나중에 반드시 유용하게 쓰이실 겁니다. 하나하나 설명을 드릴테니 집중해서 잘 따라와주세요!

신용등급을 평가하는 기관은 2군데가 있습니다. 한군데는 NICE신용평가정보, 또 다른 한곳은 코리아크레딧뷰로입니다. 신용등급 올리기 위해서는 이 2군데에 항상 관심을 가지셔야 합니다. 이 곳에서는 우리의 등급을 1에서부터 10등급까지로 나누며 이것에 따라서 최소 3%에서 20%까지 금리 차이가 나게 됩니다. 이 두 평가기관에 의해서 우리의 등급이 결정되는데요. 신용평가 모델은 정말 복잡하게 구성되어 있습니다. 그래서 한번 나빠지게 되면 다시 복구하는데 정말 시간이 오래 걸립니다. 그리고 더 중요한 것은 어떻게 올려야 되는지를 잘 모른다는 거죠.

그러면 어떻게 하면 내 신용이 좋아질까요? 어떻게 해야 등급이 오를까요? 딱 5가지만 말씀을 드릴게요. 이거대로만 실천을 하시고 조심만 하시면 됩니다. 바로 설명을 드리죠. 첫째는 바로 주거래 은행을 터라! 입니다. 요새는 예금, 적금 금리를 조금이라도 더 챙기기위해서 이곳저곳 상품 가입을 하시고 여러군데를 통해서 금융거래를 하시는데요. 

그것보다도 신용등급 올리기 위해서는 1군데 정도를 딱 정하셔서 월급이체 및 공과금 이체 등을 걸어놓으시고 꾸준하게 이용을 하시고 실적을 만들어나가시는 것이 바람직합니다. 시중은행에서는 은행 자체적으로 CSS 라고 해서 Credit Scoring System을 운영합니다. 이것이 무엇이냐하면, 고객들의 금융거래 실적에 따라서 자체적으로 등급을 매겨놓은 것이죠. 이것이 높다면? 각종 수수료 혜택은 물론 금리 혜택도 보실 수 있답니다.

두번째! 신용카드를 만들어라!! 입니다. 나는 일부러 연체하지 않으려고 신용카드 안쓴다? 하시는 분들도 계실거에요. 그러면 아얘 안만들어버리는게 좋을까요? 아닙니다. 1~2장 정도로 꾸준하게 거래를 하시고 납입을 잘 하시게 되면, 이게 쌓이고 쌓여서 내 등급 향상에 큰 도움이 됩니다. 저희가 겪었던 신용카드 대란 시기에는 사실 발급을 많이 받았을 경우 오히려 등급에 악영향이였죠. 

하지만 이제는 기준도 까다로워졌고, 한도를 얼마로 늘려서 성실히 납입을 하느냐의 기준으로 등급관리가 이루어지죠. 그리고 신용등급 올리기 에서 한 가지 주의하실 점은 카드의 한도를 늘리는 것은 상관없지만, 줄일 경우에는 자신의 신용등급에 안 좋은 영향을 끼칠 수 있다고 하니, 처음 설정을 하실 때 신중하게 정하시는 것이 좋을 것 같습니다.

세번째는 자금이 필요할 때는 여기저기서 받지 말고 하나로 묶어서 이용하자는 것입니다. 여러군데의 금융기관을 이용해서 돈을 빌릴 경우 그냥 잘 갚아서 끝나는게 아니라 이용건수에 따라서 영향을 받게 됩니다. 중도상환수수료가 있더라도 전환상품 등을 이용해서 최대한 줄일 수 있을 만큼 줄이는 것이 좋은 영향을 끼칩니다. 정확하게 상환을 하는 것도 중요하지만 더 중요한 것은 건수를 줄여서 최소한으로만 이용을 하는 점입니다.

네번째는 신용등급 올리기 위해서 1금융권을 이용하자는 것입니다. 저축은행이나 캐피탈 기타 2금융권에서 자금을 빌릴 경우에 신용등급에 좋지 않은 영향이 갑니다. 쉽게 빌릴 수 있는 만큼 안 좋은 영향을 받을 수 있다는 점을 기억하시면 좋을 것 같습니다. 무조건 2금융권이 나쁘다는 것은 아니지만, 좀 까다롭고 불편하더라도 시중은행을 활용해서 최대한 영향을 적게 받는 것이 중요하겠습니다. 현재는 앞서 설명해드린 신용평가회사에서 성실상환자들의 경우에 등급 회복기간을 좀 짧게 조정한다고도 하니 참고하시기 바랍니다.

마지막으로 당연한 말이지만, 연체없이 성실히 납부하라는 것입니다. 참 쉬우면서도 어려운 말이기도 하죠. 하지만 성실히 납부하라는 의미는 사소한 것 모두를 의미합니다. 예를 들어서 통신비나 공과금의 납부가 이에 해당되겠는데요. 매달 결재일에 연체없이 잘 납부만 해도 자신의 등급에 긍정적인 영향을 끼친다는 것입니다. 그리고 요새 후불교통카드를 많이 쓰시는데, 이럴 경우 몇푼 안되지만 납입일이 일정 기간 지날 경우 연체로 판단되기에, 조심하셔야될 부분이 되겠습니다.

사람이 살다보면 언제든 뜻밖의 지출이 발생하기 마련입니다. 그리고 자금이 급하게 필요한 경우가 생기기도 하죠. 그럴 때에 제가 앞서 설명해드린 5가지를 잘 지키고 계셨다면 신용등급으로 큰 혜택을 볼 수 있게 되는 것입니다. 신용등급 올리기 솔직히 어렵습니다. 하지만 위에 것만 잘 지켜도 나빠지는 것을 막고 기간이 좀 걸리겠지만 회복이 가능합니다. 사소한 것부터 잘 챙기시고 계회적으로 납입 및 금융실적을 만들어 나가실 바랍니다.